Банкротства пришли в средний класс россиян

За девять месяцев года число граждан, начавших процедуру банкротства, выросло на 47%

10:15 / 12 октября 2018

Стоимость имущества граждан-должников, которую арбитражным управляющим удалось выявить в ходе инвентаризации, увеличилась за год в три раза, до 5,14 млрд рублей, а в расчёте на одного несостоятельного – в два раза, до 511,8 тыс. рублей. Рост этого показателя обусловлен интересом к процедуре банкротства граждан с большим достатком и, как следствие, с более значительным объёмом кредиторской задолженности, считают эксперты.

Источник: РИА "Новости"

Источник: РИА «Новости»

Кредиторы остаются ни с чем 

Процедуру банкротства за девять месяцев 2018 года начали 30 368 российских граждан, на 47% больше, чем за аналогичный период прошлого года, следует из сообщений арбитражных управляющих, опубликованных в «Федресурсе» (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, fedresurs.ru). Если не оговорено иное, то ниже в тексте приводятся данные за этот же период текущего года и аналогичный прошлого.

Граждане, как правило, становятся банкротами по собственной инициативе. Они инициировали 86% процедур, на четыре процентных пункта больше. Кредиторы выступили заявителями в 13% дел (было 17%), ФНС – 1% дел (было 2%).

Почему банки повышают ставки по вкладам для населения

Кредиторы в результате банкротства граждан получили меньше процента включённых в реестры требований – и в этом, и в прошлом году. Общая сумма возращённых средств выросла в три раза (до 3,62 млрд рублей), в среднем на одну процедуру – в два раза (до 360,6 тыс. рублей).

Закредитованность и информированность стимулируют банкротства

По темпам роста количества личных банкротств лидирует Уральский федеральный округ. Здесь число несостоятельных граждан выросло на 74% (до 2933). УрФО вместе с Сибирским и Северо-Западным федеральными округами относится к территориям, где наблюдается высокая плотность банкротств. Наивысшая она в СЗФО – 67 банкротов на 100 тысяч населения, в УрФО – 58, в СибФО – 57. В целом по России плотность составляет 55 банкротов на 100 тысяч населения.

«Высокие темпы роста числа банкротств в определённых округах могут быть связаны как с проникновением кредитования, так и с ростом информированности о процедуре, например, на фоне каких-либо «громких» дел», – считает руководитель проекта «Федресурс» Алексей Юхнин.

СибФО, согласно опубликованному в октябре 2018 года исследованию Банка России, занимает первое место в РФ по доле домохозяйств, имеющих кредит (40% опрошенных). УрФО – на втором месте (также около 40%). СЗФО также характеризуется высоким проникновением кредитных продуктов (около 35%).

Азиатские биржи рухнули вслед за американскими

«Хотя кредитная нагрузка и финансовая грамотность имеют какое-то значение, более значимым является чисто психологический момент – то, что называется «вирусный ролик», то есть стремительно передающаяся из уст в уста информация о том, что через банкротство можно быстро и относительно безболезненно избавиться от долгов», – отмечает управляющий партнёр адвокатского бюро «Бартолиус» Юлий Тай. «А спрос уже всегда рождает и предложение», – добавляет он.

Управляющие могут и больше

Арбитражных управляющих, которые ведут процедуры банкротства граждан, становится больше, хотя их количество растёт меньшими темпами по сравнению с процедурами. Число управляющих выросло на 20%, до 2 335, число отчётов – на 42%, до 10 046. Соответственно, средняя нагрузка на одного управляющего немного выросла – с 3,6 до 4,3 дел в среднем за период.

Региональный разброс нагрузки варьируется от 9,4 дел на одного управляющего в Пензенской области до двух в Саратовской области. По мнению Юхнина, высокий диапазон нагрузки лишний раз подтверждает тот факт, что арбитражные управляющие способны обеспечить проведение и большего количества дел о банкротстве граждан.

Потенциальных банкротов в разы больше

Общее количество граждан, признанных несостоятельными, достигло 80 640, а потенциальных – в девять раз больше. По данным Объединённого кредитного бюро, под определение потенциальных банкротов (долг более 500 тысяч рублей и просрочка девяносто и более дней хотя бы по одному кредиту) на 1 октября 2018 года попадают 739 тысяч россиян.

Граждан разберут по счетам и вкладам

За год с небольшим численность граждан, попадающих в эту категорию, увеличилась на 12% (1,3−1,4% от общего числа заёмщиков с открытыми счетами). Средний долг по кредитам у потенциальных банкротов сейчас составляет 1,66 млн рублей. Общая стоимость имущества граждан-должников, по данным инвентаризации, увеличилась в три раза, до 5,14 млрд рублей. В среднем на одну процедуру она выросла в два раза, до 511,8 тыс. рублей.

«Рост среднего размера средств должников обусловлен интересом к процедуре граждан с большим достатком и, как следствие, с большим объёмом кредиторской задолженности», – говорит арбитражный управляющий, юрист правового бюро «Олевинский, Буюкян и партнёры» Артём Кадников. По его словам, сначала банкротство интересовало в основном тех, кому нечего терять – должников без имущества, плюс были «штучные» банкротства очень богатых людей. «Сегодня, – полагает он, – процедура банкротства становится инструментом, вызывающим интерес тех, у кого имущество есть, и есть при этом готовность пожертвовать им ради списания своих долгов. Средний класс осознал преимущества банкротства и, похоже, готов ими пользоваться».

«Их реально доводят»: как Вологодчина стала столицей личных банкротств

Юлий Тай, управляющий партнёр адвокатского бюро «Бартолиус», не готов согласиться с тем, что это сформировавшаяся тенденция. «Пока ещё рано говорить о том, что в банкротство входят материально более обеспеченные должники, также как и то, что они становятся более добросовестными, поскольку время наблюдения слишком короткое», – считает он, не исключая, что через год-два популярность банкротства среди граждан может радикально уменьшиться из-за отрицательных примеров. И, развивая свою мысль, уточняет: «Прежде всего, к ним относится неосвобождение от долгов из-за недобросовестности должника, а также другие сложности: длительный срок, вызовы в суд, широкая огласка, внимание СМИ, конфликты с управляющими и многое иное, присущее любому судебному разбирательству».

Источник: Интерфакс, 11 октября 2018

Поделиться в соцсетях:

138

банкротство

кредит